1、有约定的从约定

《民法典》第一千零六十五条第一款、第二款规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。

因此，夫妻双方对保险归属有书面约定的，应当按照约定进行分割。

2、无约定的看保费来源及投保时间

第一，保费资金全部来源于夫妻一方个人财产或一方在婚前已交纳完保费的，保险金或保险现金价值仍属于夫妻一方个人财产，离婚时另一方无权要求分割。

根据《民法典》第一千零六十三条规定，夫妻一方的婚前财产为夫妻一方的个人财产。

第二，保费资金来源于婚姻关系存续期间的夫妻共同财产，离婚时双方有权要求分割。

法条：

《民法典婚姻家庭编司法解释（一）》第 25 条的规定，在婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益,为夫妻共同财产，归夫妻共同所有。第 26 条规定，夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

最高人民法院关于印发《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》的通知 法〔2016〕399号

婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。

第三，保费资金部分来源于一方婚前个人财产，部分来源于婚后夫妻共同财产。离婚时，一方仅能就夫妻关系存续期间使用夫妻共同财产缴纳的部分予以分割。

3、夫妻一方在婚姻关系存续期间，为其父母投保（父母作为被投保人和受益人），离婚时能否要求分割

上述情形中，因保险金已经归属于夫妻一方的父母，故不属于离婚时夫妻双方可分配的财产，但另一方可依据补偿规则请求投保人返还保费的一半数额。原因在于投保人的配偶对投保人父母没有法定赡养义务，另一方可就全部已支出保费主张一半补偿。

4、夫妻一方在婚姻关系存续期间，为子女投保（子女作为被投保人和受益人），离婚时能否要求分割

观点一，视为对子女的赠与，无权分割

《浙江省高级人民法院民一庭关于审理婚姻家庭案件若干问题的解答》（2016年6月27日发布）第十五条规定：“婚姻关系存续期间，夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与，不作为夫妻共同财产分割。”

《江苏省高级人民法院家事纠纷案件审理指南（婚姻家庭部分）》（2019年7月18日发布）第四十三条规定：“婚姻关系存续期间，夫妻一方或者双方为未成年子女购买的人身保险获得的保险金，如果未成年子女未死亡，应当专属于未成年子女所有。离婚时，如果为未成年子女购买的人身保险合同处于保险有效期的，因保险的最终利益归属于未成年子女，该保险应当视为对未成年子女的赠与，不再作为夫妻共同财产分割。”

观点二，视为夫妻共同财产，有权分割

概而言之，父母在婚姻关系存续期间为子女购买保单，实务中一般认定系对子女的赠与，但如投保金额过大、未告知另一方、存在隐匿财产情形的，法院仍可能认定为夫妻共同财产而予以分割。

分割保险权益时，因投保人和被保险人可能存在不为同一人的情况，当事人一方可选择继续缴纳保费或以退保的方式进行分割。

因此，在婚姻关系解除时，用夫妻共同财产为一方投保险的，该保险的保单价值或是保费,应当计入夫妻共有财产中进行分割，该方当事人可选择在离婚后继续履行缴纳保费义务还是变现保单价值，并由此确定该方当事人给付保单现金价值或保费的一半作为对方的分割折价。

1、对保险权益进行书面约定，既可以是签订《婚前财产协议》，也可以是在结婚后另行签订《婚内夫妻财产协议》。如果没有书面约定，则一般婚后产生的保险权益视为夫妻共同财产。

2、为避免在婚变时，保险权益面临分割，一方要求续保而另一方要求退保，建议夫妻在投保时，不要互相投保，即设置投保人与被保险人为同一位，避免造成不必要的经济损失。

3、为父母或子女投保时，建议提前告知另一方，获得其同意，将被保险人与受益人均设置为父母或子女或选择以隔代方式做投保人，譬如祖父母，适当隔离风险，以防离婚时，另一方认为该保单未经过对方同意的情形，则属于擅自处分夫妻共同财产，这种情况下保单可能会被判决予以分割。

注释：

①参见温世扬主编:《保险法》(第3版),法律出版社2016年版,第12页。